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(长沙)卓越小微信贷业务人才培养专题研修班—5月8日-11日

(长沙)卓越小微信贷业务人才培养专题研修班—5月8日-11日-爱尖刀

课程背景

根据监管的相关规定,小微金融业务越来越受到商业银行等信贷机构的重视,商业银行等信贷机构加大小微企业信贷投放力度既是监管的要求也是未来的发展趋势,不少商业银行正在加速布局“小微金融”。但值得关注的是,目前商业银行普遍缺乏对小微企业信贷业务的系统研究,人员素质普遍满足不了业务发展的需要,通过培训提高业务人员的业务水平已经变得迫在眉睫。为了有效提高商业银行、农信社、村镇银行等机构信贷人员的业务水平,中企清大教育集团特举办本次培训班,欢迎报名参加。

培训对象

各银行、担保机构、小额贷款机构小微业务主管领导、业务部门和风控部门负责人、业务条线和风控条线的客户经理。

培训时间、地点

2019年5月8日—11日,培训时间共计3天

其中5月8日为报到时间,培训地点:长沙

课程大纲
(长沙)卓越小微信贷业务人才培养专题研修班—5月8日-11日-爱尖刀

第一部分:小微企业信贷业务的基本逻辑与原理

1、小微企业及其融资特点

2、小微企业信贷业务的监管要求

3、如何理解信贷?

4、信贷业务的基本原理

5、信用分析的六要素(借款用途、人品、违约成本、第一还款来源、债权保障因素、发展前景因素)

6、小微企业信贷的难点——风险定价+商业可持续

7、小微企业信贷的三种业务模式——全手工、半自动、全自动

8、全手工模式典型代表——德国IPC技术在中国的运用

典型代表:美兴小微贷模式和包商银行小微贷模式。

9、半自动模式之信贷工厂介绍

典型代表:建设银行信贷工厂模式介绍

10、全自动模式之大数据分控

典型代表:网商银行模式介绍

11、企业生命周期理论与小微企业信贷(准入+退出)

12、信贷风控的基本逻辑

13、小贷VS微贷——不同的风控逻辑

14、关系型信贷与交易型信贷

15、金融科技在小微企业信贷业务中的应用趋势

16、小微企业信贷业务成败的关键不在技术在于组织

17、小微企业信贷业务流程的优化与再造

18、小微企业信贷业务的调查模型

19、小微企业信贷业务的信用分析

20、对于商业银行小微企业批量授信的思考

21、对农村整村授信模式的介绍

第二部分 小微信贷业务贷前调查技巧及方法

1、贷前准备的工作有哪些?

2、如何准备贷前问题提纲

3、如何预约客户进行调查

4、调查时开场白怎么做?

5、实地调查的顺序

6、怎么确认客户的所有权

7、如何了解发展历程和个人家庭情况

8、怎么判断最近生意发展趋势

9、怎么落实上下游关系和生产工艺流程

10、如何了解客户的行业特点和经营能力

11、收集小微企业损益的相关信息

12、怎么核实贷款目的

13、采集客户资产负债表的信息

14、现金流的判断与测算

15、家访调查的要点

16、共同借款人调查的要求

17、担保人的选择与调查

18、如何汇总调查资料并进行综合判断

19、剔除虚假干扰信息的方法

20、如何上审贷会

第三部分 针对小微客户的信贷财务分析(现金流贷款技术)

1、小微企业和大中型企业不同的财务特点

2、无抵押小微贷款财务分析的要点

3、如何分析一个“家庭作坊”

4、如何给小微企业自制报表?

5、小微企业资产负债表的特点

6、编制资产负债率的三个要素

7、如何确认小微客户的货币资金

8、如何确认小微客户的应收账款——附案例

9、什么是预付?如何确认?

10、存货盘点和估值

11、“轻资产”运行的小微企业有哪些固定资产?

12、其他资产的识别和确认

13、如何看待非征信报告上的“隐形负债”

14、从资产负债上测算贷款额度

15、什么是损益表和小微客户损益的特性

16、不同淡旺季下营业额的估算

17、毛利率什么?如何加权?和加价率的区别

18、固定费用和可变成本的区别

19、小微企业有哪些固定费用

20、固定费用一定“固定”吗?

21、“家庭企业”中其它(家庭)收入和费用对还款能力的影响

22、可支配收入的测算

23、现金流量表的概念

24、现金流入和销售收入的区别

25、现金流出和成本费用的区别

26、净现金流与贷款偿还

27、综合案例演练

第四部分 贷款信息获取与交叉检查

1、贷款风险的来源-信息不对称

2、如何做到信息对称-深入了解并且核实

3、如何获取借款人的信息

4、获取信息的四个渠道

5、如何和客户进行口头沟通来获得信息

6、如何收集客户的书面资料并对资料做真伪判断

7、信息来源渠道的金字塔模型

8、如何从第三方获取客户的信息

9、如何对客户进行实地的盘点和盘查

10、对获取的信息如何进行交叉检查

11、交叉检查的三种方法-比较法,确认法和一致法

12、如何交叉检查所有权

13、如何交叉检查非财务信息

14、如何交叉检查生意模式和结构

15、如何交叉检查贷款目的

16、如何核实财务信息之间的逻辑关系

17、现金和销售额的关系

18、应收账款和销售额的关系

19、存货和销售额的关系

20、列举检验贸易行业,生产加工行业,餐饮行业的营业额方法

21、如何判断存货和合理性

22、不同行业的存货特点,与营业额,贷款目的的逻辑关系

23、什么是应有权益,如何比对实际权益,权益检验的方法

24、交叉检验的案例列举

第五部分  贷款案例分析

1、工薪贷贷款案例分析

2、为什么贷款会出现失误

3、如何进行陌生客户借款申请的初步筛选

4、什么样的客户值得实地调查

5、调查时到底关注什么?(结合一个总体案例)

6、没有营业执照我们看什么?(结合一个总体案例)

7、客户没有账本我们看什么?(结合一个总体案例)

8、客户没有抵押我们看什么?(结合一个总体案例)

9、到底如何选择担保人(结合一个总体案例)

10、我们依据什么做贷款决策(结合一个总体案例)

第六部分  不良贷款的成因与回顾分析(以案例说明)

1、不良贷款的成因

2、哪些环节的失误会导致不良的产生

3、申请环节我们如何识别欺诈

4、实地调查我们该注意什么?

5、风险的征兆有哪些?

6、客户对所有权包装的常见手法

7、生意模式和结构的瑕疵

8、借款人如何夸大资产和,隐藏负债?

9、不符合行业特性的“可疑”现象

10、贷款目的最能说明问题!

11、担保和抵押作为第二还款来源的处置

12、贷审判断到底会出现哪些失误?

13、如何追讨一笔逾期贷款

14、扣查资产的注意事项

讲师简介

张老师

中企清大金融教育集团副总裁、曾任德国技术合作公司金融发展部技术顾问,在多个国家有信贷领域国际咨询和培训从业经验:2007年作为顾问加入德国技术合作公司尼泊尔农村金融项目组,2008年在斯里兰卡为采取格莱珉乡村银行小组联保贷款模式的信贷机构提供系统设计工作,2015年参加世界银行项目在柬埔的AMRET农业银行进行农业种植贷款的研讨,2015年为吉尔吉斯斯坦贷款公司的债权投资做尽职调查,作为信贷顾问,曾为多家商业银行,资产管理公司提供长期驻点咨询,人员培训服务,包括山东,山西,河南,陕西等地区的多家农商行,山东,辽宁,江苏等地区的城商行,某全国性财产保险公司等,也是中国给小贷公司提供咨询服务最多的专业顾问。

孙老师:

中企清大金融教育集团总裁,北京市盈科律师事务所律师,拥有高级信用管理师资格,专注小额信贷、互联网金融、民间借贷等领域,年授课百余天,累计培训学员数万人,孙老师曾经接受民生银行、中信银行、泸州银行、甘肃银行、日照银行、长安银行、曲靖银行、上饶银行、德州农商行、武汉农商行、济宁农商行、内蒙古省联社、德阳信用联社、通辽科左后旗信用社、北银消费金融公司等机构以及超过半数的省级小贷协会的邀请讲授实务培训课程,授课内容深受学员好评,累计培训学员数万人,为国内知名信贷、担保、互联网金融等行业权威风险管控专家。

培训费用

1、培训费:4580元/人(含培训费、资料费、场地费、专家费)主办方赠送三天自助交流午餐,住宿统一安排费用自理交通费用自理。


2、内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训服务,欢迎来电洽谈合作事宜

报名咨询


刘老师

                

手   机:13716880300(可加微信)    


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*文章为作者独立观点,不代表 爱尖刀 立场
本文由 信贷风险管理 授权 爱尖刀 发表,并经 爱尖刀 编辑。转载此文章须经作者同意,并请附上出处( 爱尖刀 )及本页链接。原文链接 http://www.ijiandao.com/2b/baijia/242524.html
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