原以为社保很温暖，去医院后才知道报销比例很冰冷

经常听到有人说：我有社保，还买什么商业保险啊！

如果你再问他：报销比例有多少？自费药、营养费、护工费、后期治疗费能报吗？需要手术能提前支付押金吗？

很多人就答不上来了。

去医院看过病的人多少都会明白，医院一些比较贵的药多要自己自费。

可能平时生个小病，花个几百几千元，我们会没感觉什么。然而，一旦得了大病，自费药部分会更多，你还负担得起吗？如果急需手术让你交押金10万，这种现象很普遍，社保能提前支付吗？

在大病面前，社保的报销比例还是很冰冷的。国家早就说过：社保是一种政策福利，不足以抵御人生风险！社保加商保才能为您保驾护航，二者缺一不可！

图/站酷海洛

为什么有了社保

还要缴纳商业保险

首先是起到补充保障的作用。社保的基本设计原理是低水平、广覆盖，虽然如今几乎人人都有社会基本医疗保障了，但是保障的力度并不高。

比如，社保只能报销《社保药品目录》中的药品，而没有列入该《目录》的新药及大病病人在治疗过程中可能需要的进口器械、特殊诊疗项目等，也无法通过基本医疗保险获得报销和补偿。而且，除了直接的医疗费用，营养费、护理费等都不可以通过社保获得补偿，而商业保险却可以报销。

社会基本医疗保险实行的是报销制度，除了个人账户可以直接用于定点医院的门诊和买药费用外，住院费用则只能采用事后报销的方式。而且在许多大病保障中，都设置了起付标准、报销比例、封顶线等限制性条件。有了这些限制之后，不少人会发现，能通过社保报销的费用比例并不高，保障力度还是十分有限的。

其次，补偿收入损失，安慰家人。社保一般没有生命保额，若因疾病身故，无保额理赔，不可能像商业保险那样赔付数十万给家人，只给予付抚恤金。

社保没有豁免保费的功能。所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。比如在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括意外）时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴。