欧洲第一风控天团,如今后继有“云”了

百家 作者:Ucloud 2020-06-08 21:13:31

金融,是一个古老的行业,起源于公元前2000年巴比伦寺庙和公元前6世纪希腊寺庙的货币保管和收取利息的放款业务。

 

而现代金融业的祖师爷,则起源于11~14世纪一支神秘的宗教组织 “圣殿骑士团”,他们不仅独创了当时十分先进的记账和取款方式,还从事托管、信贷、委托征税、代为支付等一系列金融活动,是一家专业的跨国大型金融公司。

 

在当时,这些金融技术上的创新,解决了时间和地域上的经济问题,使得货币可以穿越时空进行传送,还奠定了现代欧美金融机构的基础。

 


举个简单的例子,当时国家打仗需要军费,而国王没有足够的财务,就会将城堡、金银财宝等抵押给骑士团来筹措钱款,而风控这一核心关键也由骑士团来执行。

 

转眼到了2020年,刷脸支付、AI风控、大数据征信、虚拟货币、智能投顾等都已不再是想象,伴随云计算、大数据以及人工智能等技术发展,金融业再次迎来了变革浪潮,金融风控这一核心使命也变成由智能化的风控决策引擎来完成。

 

什么是风控决策引擎?



风控决策引擎是对复杂的业务逻辑抽象化剥离出来的业务规则进行不同的分支组合、关联,然后层层规则递进运算,最终输出决策结果的产品。

 

简单来说,风控决策引擎是将大数据平台的计算分析能力+机器学习模型+规则配置,运用于信贷风控、反欺诈、反洗钱、交易监控、保险理赔等场景,提高欺诈识别率、降低人力成本。



然而,当大量合法的用户授信数据、行为数据到达数据平台,如何快速计算衍生出的成千上万、甚至几十万的特征维度,并有效组合用于风险评估是一个巨大的挑战,需要更专业的金融知识和足够的数据积累。



任买科技是一家帮助传统金融行业实现数据驱动的金融科技公司。其自研的核心技术包含风控决策引擎系统、金融产品精准营销体系和数据分析系统,与银行、消费金融公司、证券、信托公司展开合作,通过大数据和人工智能支持高频精准的决策与智能推荐服务,累计服务资产规模超过 500 亿元。

 

风控是金融行业的核心。原来,任买科技使用的是第三方决策引擎服务,在早期的确支持业务快速增长,但问题也随着企业的发展而暴露出来:风控决策引擎规则的配置和开发需要专人负责,这极大地限制了无IT背景的业务人员对风控规则的调整。

 

并且,自2015年下半年起,标准的风控产品也不能再满足多元化和规模化发展,开始出现并行开发的压力。基于任买科技发展过程中积累的业务场景大数据,任买科技决定自主研发一套风控决策引擎,在云计算和大数据AI技术方面与UCloud展开了深度合作,提升欺诈数据的查准率和查全率,助其实现控风险、升体验、降成本、促发展的目标:

 

 在风控大中台构建方面

根据市场变化和运营策略调整,需要动态提高或减少风控计算水平,任买科技通过UCloud K8S实现容器化应用的部署、管理、扩展,动态扩展核心系统能力,从而更加合理地控制成本。

 

 在基础设施方面

1、任买科技选择UCloud托管服务,并通过专线将自有资源和UCloud公有云平台打通,利用混合云架构满足自主管理、弹性扩展、安全合规的需求。

2、通过高性能快杰云主机来满足弹性计算需求,保证大数据风控处理大量数据的时效性和可扩展性,帮助任买科技在模型迭代和训练上提质增效。

3、支持多中心多活及快速扩容,能够帮助金融企业轻松应对大规模、高并发业务带来的技术挑战。

 

 在业务创新方面 

通过UCloud提供的大数据和AI平台、分布式服务框架等创新应用平台,任买科技可以聚焦于业务创新,大大提升了产品研发效率。

 

当前,金融行业发展正面临着获客成本高、业务风险大、服务效率低以及技术支撑难等方面的挑战。UCloud与任买科技密切合作,为其提供底层基础设施与上层智慧金融业务场景的解决方案,帮助金融机构在安全合规的前提下,有效降低成本并增强业务系统的稳健性,助力金融行业实现智慧金融转型。


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