给孩子做保障规划的三要点

孩子是上天给父母最好的礼物。

对于父母而言，最关心的莫过于孩子是否能平安健康长大。

该如何利用保险为孩子做出完善、足额的保障规划，是母亲从怀孕时就应关心的问题。

当孩子有了身份证号码，基本上就可以为孩子投保了（如果是早产儿，则依据各保险公司不同，评估各险种的可保性，保险公司同意承保才可投保）。

 根据预算为孩子规划保险

孩子在出生时就买保险，保费相对而言是最便宜的，但并非买得越多越好，父母必须掌握一个原则——依据预算和需求为孩子购买保险，而业务人员也可以依据预算状况、保障内容为客户提供以下选择：

1.配置意外险附加住院医疗：

一般而言，意外险是杠杆较大的险种，也就是说保费低但保额高， 如果家庭预算较低，可以先给孩子配置意外险。据联合国的数据，中国每年有超20万14岁以下儿童因意外伤害死亡，即每3名死亡儿童中就有一名是因意外伤害致死。孩子天性好动，容易出现磕磕碰碰，因此意外险附加住院医疗险必不可少。

2.重大疾病保险、特定伤病险与癌症险：

若预算足够，可以陆续为孩子添购重大疾病险、特定伤病险、癌症险。据世界卫生组织公布的研究报告显示，21世纪以来，儿童患癌率较上世纪80年代上涨了13%。在医疗卫生水平越来越进步的今天，可怕的不是癌症，往往是抗癌的费用，因此配置这些险种能保证孩子健康出现问题时，不会让家庭经济受到极大影响。

3.教育储蓄：

在做足上述保障后，父母若还有预算，可以考虑通过一款教育金，给孩子准备一笔教育费用。

先大人后孩子的原则不能忘

要提醒的是，我们要谨记先大人后孩子的原则，在购买孩子的保险以前，要先把大人的保障做足。

孩子的保障固然重要，

但父母的保障更重要。

因为支付保费的人是父母，若是父母不幸离世，没有人为孩子交保费，那么孩子的保障规划得再好也没用。

因此孩子出生后，

父母需要进行保单体检，

并对保单进行调整。

调整的原则可以为：谁的收入较高、对家庭的贡献度较大，就提高保障；同时把孩子未来可能要花的费用，包含生活费、教育费， 甚至医疗准备金等规划在其中。

同时，父母最好在怀孕时就把孩子的保障规划好。

因为新生命诞生后，父母难免需要花很多时间照顾，可能没有多余的精力再去思考和规划，而如果怀孕期间就把这些问题想好，父母无疑更能放松心情迎接新生命，享受天伦之乐！