聪明理财三守则

百家 作者:前瞻保销 2020-07-30 07:28:44


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一.名家讲堂:




蔡耀欲

世界华人保险教育训练机构讲师

为您分享:聪明理财三守则



二.重点摘要:

年轻上班族该怎么开始理财呢?以下分享三个理财守则以供参考,希望对于理财的初学者有所帮助。


 理财守则一、量入为出,事先规划:


1.理财这件事情,唯有事先规划,未来才会照着计划的方向前进,得到的结果也才会与预期一致。若没有事先规划,很容易变成两个完全不同的极端现象,不是成为月光族,就是成为守财奴。


2.合理的理财是为了让我们可以适度享乐,又能顾及到未来生活的所需。要达到这样的目标,我们就必须量入为出,事先做好理财规划,才能有机会达成。



 理财守则二、厘清资金配置三层次:


第一个层次:目前所需要的生活费用

1.现金:当每个月薪水进账的时候,我们要优先考虑日常生活费用和奢侈性花费。这些费用因为随时可能要用到,因此可将这笔钱放在银行的活期存款里或提现使用。


2.定存:如果是一年以后的开销,则可以先预留在银行账户当中或作为短期的储蓄。短期的储蓄和紧急预备金都是有需要的时候才能动用,因此,可以先暂时放在银行的定存中。


3.保险:人的一生中风险无处不在,倘若突然发生重大意外或者罹患疾病,不仅自己受苦,更会影响整个家庭,最好的方式就是利用保险建构起基本保障,用家庭10%的年收入购买10倍家庭年支出的保障是合理的规划。


第二层次:准备中长期所需资金

1.在漫长的人生中,对于未来各个人生阶段我们也需要有大致的规划,在这长达六七十年的岁月里,我们可能会成家、买房、养育子女、退休……但完成这些目标所需的资金不是一个小数目,很难在短短几年的时间里准备好。


2.最好的方式就是提前准备,尽早将部分资金投入适当的投资中,拉长准备的时间,从而减轻压力。若能够提升工作收入,则可以拨出更多的资金运用于投资中,这样也会让资金积累的速度加快。


第三层次:布局钱生钱的资产

1.当中长期资金需求目标都能达成的时候,我们所要追求的便是财务自由。财务自由就是指非工资收入能够支付必要生活费用的支出,也就是非工资收入大于固定支出的情况。


2.非工资的收入即钱生钱的资金,我们可以将之布局在全球投资等级债券为主的基金或者ETF,部分资金则放在全球股票型基金或ETF,并依照个人的理财属性调整比例、长期投入,确保每年都能产生配息及资本利得。



 理财守则三、远离债务:


1.当一个人身上背负着债务时,就注定每个月收入中有一部分是要上缴给银行的,这种还款压力会让人对生活失去动力。


2.之所以会被债务缠身,就是因为过去收入或存款不足,所以才借钱,借钱之后又要增加利息支出,因此会越陷越深。所以,我们必须远离债务,才能让自己身心愉悦,逐步成为金钱的主人。


3.有规划的理财是蓝图,没有规划的理财是拼图。我们要做的就是依照自己的个性,找到一种适合自己的理财方式,按照计划,一步一步达成目标。







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