还在为催收不良贷款而头疼吗?本案例告诉你如何高效催收!

百家 作者:信贷风险管理 2021-02-24 18:34:20 阅读:79

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出品 | 信贷风险管理
作者 | 王洋

在整个放贷的过程中,最让我们信贷员头疼的事情就是客户开始违约,贷款出现了不良。因为各种因素,导致信贷清收工作难度增大,这也给信贷人员造成了不小的工作压力,那么如何能够高效催收不良贷款?通过下面的案例会给您带来更多的启示。

案例经过

2021年2月15日,A支行成功压降了一笔12万元的不良贷款,有效地控制了信用风险,保证了该笔贷款的资金安全。客户宁某在本市的一家报社工作,2018年办理了两笔贷款分别为50000元和70000元的贷款业务。贷款逾期后,A行多次致电宁某某,宁某归还了几期违约贷款后又出现违约,当A支行继续催收时客户宁某均表示家里亲人生病,自己经济出现困难暂时无力偿还,对此,A支行及时向上级行进行情况汇报,当信贷管理部门得知客户的情况后,第一时间对支行进行清收指导,安排分行相关部室协助,帮忙查询客户贷款使用的具体情况。在详细调查后发现,客户在一家儿童服装店多次消费,有套现嫌疑。于是安排专人采取短信、电话、约谈等方法,告知其该笔贷款不还所造成的不良影响,并找到其工作单位,跟单位书记、纪检书记、财务进行沟通,对其施压。通过不懈努力,宁某最终迫于压力偿还了7.8万元积欠本息,使得所有不良贷款转化为正常。

案例分析

从本案例来看,在放贷的过程中,更看重的是客户的道德与信用,只要有想要偿还贷款的心,那么就不会产生不良,但是有部分客户则采取了能拖则拖、能赖就赖的侥幸心态,商业银行虽然可以用法律手段进行清收,但是由于客户数量多、金额不大、并且收集诉讼证据较难,这些因素也影响了清收压降的效果。本次案件能够成功得以压降,使得客户最终偿还了所有贷款的重要因素是因为A行抓住了客户存在套现嫌疑的把柄,多种途径的催收方式以及到客户单位施压起到了明显的效果。

案例启示

(一)各部门上下联动。当客户的贷款出现了不良,想要高效地处理客户的不良贷款,就需要各部门团结协作。因为各部门的岗位权限不同,所以有很多客户的信息是无法再本部门看到和了解到的。所以,需要各部门团结协作,信息共享,共同寻找解决问题的突破口,这样才能更好的解决问题。

(二)加强贷前调查。贷前调查是发放贷款的第一重要关口。一定要严格审核客户的社会背景、消费习惯、信用记录、家庭住址以及联系方式等,尤其是通过人行征信系统对客户在他行贷款还款的情况有一个详细的了解和调查,做到“了解你的客户”,这样能够更好的降低后续的还贷风险

(三)贷款催收,全力以赴。对于不良贷款实行“名单制”管理,列出不良贷款的客户清单,落实专人催收。做到户户有人管、有人催,坚持一户一清的策略,充分利用各种清收手段,加快清收处置进度,确保实现不良贷款双降的重要指标。

(四)提升业务能力。由于受到疫情的影响,经济不断下行,客户经济情况出现变化,违约贷款突增,清收压力较大,这就需要我们信贷工作者平时加强法律知识的学习,在清收工作中与客户沟通时,详尽阐明赖账、套现、骗贷等需承担的法律后果,通过以理服人、以法制人,提高不良贷款清收工作效率。


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