“我购买了13张保单后,才知道一定要管好这6笔钱”

百家 作者:前瞻保销 2021-04-08 10:44:40 阅读:74


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一.名家简介:




欧阳绍熙

❖世界华人保险教育训练机构 副执行长

世界华人保险教育训练机构讲师

为您分享:《我的13单》



二.重点摘要:


  人生的13张保单:  


1张保单是进入保险行业第3个月购买的,这是一张保障型保单。想到自己若遭遇不测,至少有一笔钱能够慰藉父母。


第2张保单是入司一年时购买的储蓄型保单。希望通过保险产品加大自己的保障力度,同时又能进行强制储蓄。


入司第三年,陆续购买了1张重疾险保单及1张高额的终身寿险保单。趁年轻购买保险不仅保费更便宜,并且当时保单的预定利率大约为6%~10%。


接下来几年,考虑到未来的退休养老及3个孩子的教育费用,分批购买了3张年金险保单。


50岁后,连续购买了4张短期的外币保单,动机在于货币资产配置。


在即将退休时,又购买了2张投资型保单及高额的类全委保单,目的是为增加退休金的额度。



  保险的6大功能:  


1.平时当存钱:无论你购买的保险是月缴还是年缴,都必须遵循每期按时缴纳的原则。


2.急需时可用钱:当我们急需用钱时,保单就具有质押贷款的功能。


3.发生事故小钱变大钱:保险在金融工具中具有风险管理独特性,能够承担或减轻风险带来的损失。


4.长命百岁永远可领钱:保险产品基本上都是向着养老险或年金险倾斜,它不仅没有风险,而且可以领到确定的数额。


5.重大疾病提前来领钱:重疾险一方面可解决高额的医疗费、看护费,另一方面又不影响原来储备的退休金。


6.保险理财省税多赚钱:保险的理赔金或满期金通常都是免税的,这说明保险具有节税功能。



  管好人生6笔钱:  


1.赚钱:意味着产生收入。收入的来源分为两种:一是工作或经营事业产生的收入;二是投资理财产生的收入。


2.用钱:意味着支出,支出的范围分为两部分:一是生活费用或受欲望驱使产生的支出,二是理财投资产生的支出。


3.存钱:在收入大于支出时,就会有多余的钱产生。储蓄时,可按照个人的理财属性进行投资理财,增加收入之余为资产积累作准备。


4.借钱:若是自己的钱不足以维持正常开销,这时我们需要借钱维持生活,同时也就产生了负债。


5.省钱:透过现行税法进行节税,这牵涉到个人所得税及未来可能实施的遗产税,尤其对于未来有望成为高净值人士的富人而言,知晓如何省钱是十分重要的。


6.护钱:一般分为两种:一是利用保险做好人生的风险与财务规划。二是利用信托保护既有财产,将个人财产独立于其他私有财产之外,不受债权人影响。








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