距离2019年还有5天的时间，在这跨年的关头，第三方支付行业又迎来一项新规——不久之后，凡使用支付宝、微信支付的这些账户涉及5万元以上的大额交易要“上报”了。

据中国人民银行近日发布的《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》规定，非银行支付机构应当以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告下列大额交易：

1、当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支；

2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转；

3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转；

4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易额人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

根据这项规定，2019年1月1日起，微信支付/支付宝支付等在内的非银行第三方支付机构，在超过上述规定（个人交易5万以上、个人转账20万元以上）则需要上报央行。

这个通知实施后意味着，用户除了在银行办理业务外，使用支付宝、微信、银联等第三方平台进行消费和转账，只要涉及大额交易或流水异常的，都将会受到央行监控管理。

今后，用户个人使用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上，就有可能被列入监控。通过系统分析的方式，来识别这种交易是否属于可疑交易，如交易正常则不会上报，如交易存在问题，则立马上报。

也就是说，今后我们使用微信或支付宝消费金额达到5万、转账达到20万以上，就有可能被列入大额可疑交易从而被监控。

结合另一则消息——明年1月起将正式实施《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，可见，央行的这些举措并非是为了限制大额消费或者移动支付，而是对流水异常、涉嫌洗钱或者恐怖融资等非法行为进行监控。

实际上，在这之前，银行就已遵守着央行的这项规定，需每日监测大额交易以及可疑交易，并将符合条件的大额交易与可疑交易，及时上报给央行反洗钱中心。

相对而言，在央行正式对支付宝、微信等进行监控前，它们曾是一个个交易自由、不受转账上限的第三方机构平台，很容易被不法分子利用到洗钱等环境中。

而一个不能忽视的事实，自2013年以来，第三方支付机构发展得实在太快了。

数据显示，截止到2017年年底，我国通过第三方支付完成的交易金额已超过100万亿，而2018年，这个规模预计将超150万亿元，达到171.5万亿元。的确，如今我们的生活已经离不开移动支付，无论是外出消费、收款付款等，全程都无需现金的参与，既不用找零也不必担心是假币。随着移动支付的迅猛发展，支付和转账的金额也越来越高。

与此同时，第三方支付平台还涉及到许多对公账户，由于央行未实行严格的监控，面对如此巨大的交易和转账金额，便有不法分子钻这个空子，偷偷进行洗钱之类的活动。

所以此时颁布的新规犹如一记重拳，央行将监管范围扩大了，第三方支付机构也被列入其中，这也展现了监管部门对此事的高度重视，不排除今后还会有更多的相关规定出台。

那么大额交易报告的上报是由谁来完成呢？对我们有什么影响？

很显然，作为普通用户的我们，在实际合法合规的交易中是没有感知的，大额交易报告将交易背后的非银机构按要求上报。也即是说，我们平常的正常消费、取现，只要没有涉嫌违法，不受任何影响。不过小狮子仍提示大家，今后在进行大额交易时，最好检查一下交易的合法性，以免受到央行的可疑监控。

当然了，这对小狮子的日常几乎无影响，毕竟转账给别人50元都要写申请上报对象的人。

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