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推荐：三本信贷从业人员不得不看的专业书籍！

百家作者：信贷风险管理 2019-04-15 11:21:27

清大金融教育集团精品课程链接：

4月11日（西安）丨商业银行授信审批专题实战研修班

4月25日（杭州）丨催收技能及不良资产处置实战训练班

“信贷风险管理”微信公众号四年精选，4大模块110篇精华文章50余万字，作者均为一线业务人员，内容实操、实战、实用，是信贷从业人员必备书籍！

《信贷风险管理精华文集（第一季）》

孙自通主编

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本书由“信贷风险管理”微信公众号独家销售

售价为98元

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图书目录

理念、文化篇

1、客户经理胜任素质模型分析——客户经理应具备的基本素质！

2、如何做好贷款营销？--做好这九点是关键

3、银行高管分享：如何建立“天人合一”的信贷团队！

4、信贷风险管理浓缩为50个要点！

5、如何识别担保业务风险——从发现到展现！(附典型案例）

6、如何把周易的精神运用在信贷项目审查中？

7、开展个贷业务，抓住客户心理是关键！

8、小微信贷风险管理“糖果理论”！

9、拥抱农村金融，还需放弃固有的“傲慢与偏见”

10、新形势下小贷公司经营模式选择及风险管理！

11、提升违约成本是降低违约率的关键！

12、慎其始，观其行——与信贷客户相处之道的三十六字箴言（一）

13、识其性，辨其情——与借款客户相处之道之三十六字箴言（二）

14、知其义，断其能——与借款客户相处之道之三十六字箴言（三）

15、防其蛊，绝其腐——与借款客户相处之道之三十六字箴言（四）

16、估其损，取其益——与借款客户相处之道之三十六字箴言（五)

17、助其腾，遁其昌——与借款客户相处之道之三十六字箴言（六）

18、我放的10亿贷款如何做到精、准、快？

19、客户经理一代不如一代，如何解决？

20、信贷员如何写好年终总结？

21、有效、有用、有度——担保方案设计的三个原则（以反担保为例）！

22、贸易融资项下化肥行业风控方案设计的若干构想！

23、不良贷款“惨案”就是这么发生的——由一家水果店倒闭引发的信贷思考！

24、如何围绕租地自建物业设计担保方案?

25、如何有效防范抵押业务风险？

26、如何防范“一人双证”带来的风险？

27、如何做一名优秀的风险防控人员！

28、村镇银行乡镇分支机构拓展农村市场

29、“离场”---小微企业信贷风控最核心的问题

30、小微信贷失败的根源是组织而非技术

31、小企业信贷风控决策的总体性框架

32、小微企业信用危机根源：资产与资金期限结构错配

33、过度授信的4大风险及4项防范措施！

34、经济下行，优秀客户经理如何保证自己的业绩？

35、如何防范信用风险，做好这10点是关键！

36、从中医“治未病”理念谈信贷风险防范管理！

37、客户是个真正的“有钱人”么?——一种确定小微企业授信方案的考察模型

38、早、快、活、准、狠——掌握风险控制的主动权！

39、如何制定一个完整的授信方案？

贷前、审批篇

1、十二大贷前思维，优秀客户经理必须具备！！

2、标准化尽职调查流程！

3、借款企业尽职调查要点!

4、资深审批告诉你如何做好小微企业贷前调查！

5、从相亲到结婚，信贷业务流程的另类解读！

6、生产类小企业贷前调查风控要点分析！

7、调查提纲在贷前调查中的作用！

8、如何分析借款人借款动因，以几类借款人为例！

9、如何识别借款人的隐性负债？

10、如何甄别与防范借款企业涉及民间借贷？

11、贷前调查前的九大准备工作，你知道吗？

12、贷前调查事项里这三点最重要，你知道吗！

13、老板的这十二大“软信息”，重要性你真的知道吗？（附具体调查指标）

14、贷前调查必知的十大客户信息！

15、借款人婚姻状况在授信分析中的重要性!

16、客户的银行流水会说话——小微客户银行流水分析要点！

17、请不要再说“销售收入难以核实”！

18、借款企业粉饰现金流，如何甄别？

19、三类微贷客户销售额核实方法及途径！

20、不掌握交叉检验技术，一定做不好小额信贷（非财务信息篇）！

21、“小微贷款”之交叉检验（财务篇）

22、交叉检验的六大方法，优秀客户经理必须了解！

23、如何把庭审程序引入信贷项目评测？

24、如何把法律思维运用在信贷项目评审中？

25、零售业务授信安全性审查重点！

26、提高授信审查效率，做好这7点是关键！

27、抵押物审查，究竟该审查什么？

28、如何还原借款人真实的“资产负债率”！

29、贷前调查应重视对注册资本的审查！

30、信贷审查的5大步骤及要点（资深审查官分享）！

31、超详细的贷前调查流程及内容！

32、小微企业信贷风控的根源性问题：隐性负债

33、一文了解贸易型企业5大审查要点！

34、6招教你识别授信企业虚假信息！

35、如何识别信贷集团客户的关联企业——方法及技巧！

36、中小企业财务报表的10大调查重点！

37、如何做好贷款面谈面签工作？

38、如何撰写贷前调查报告（企业借款人）！

39、看、听、问、核、析——贷前调查的5大绝招！

40、贷款担保风险分析（保证、抵押、质押）！

41、如何审查借款人的借款用途？

42、土地厂房抵押时的五个考察要点！

贷后、清收篇

1、贷款不是一天就变坏的——早发现、早行动、早化解！

2、要想讨债成功要深刻理解这三句话！！！

3、一位支行行长的清收心得！

4、贷款逾期债权人能起诉谁？

5、如何通过诉讼程序高效追回逾期贷款?

6、了解客户账户信息对清收不良至关重要！

7、结冤家还是交朋友，清收中你不得不面对的选择题！

8、与催收公司合作必须要关注的几个要点！

9、小微企业信贷贷后管理的终极逻辑主线---动态经营能力监控

10、贷后检查怎么做？看完本文你就知道！

11、“读心术”——有效清收第一步！

12、一位基层银行行长的口述：我亲历的5个跑路老板的故事！

13、结合强制执行看抵押物的考察重点！

专题、其他篇

1、假按揭的成因、危害及防范！

2、如何防范工程类贷款风险？

3、票据贴现业务常见风险及防范!

4、一文了解纺织服装行业结构图及4大审查要点！

5、你了解企业从生到死的规律吗？—企业生命周期理论与信贷风险！

6、信贷机构如何发展“POS”贷业务！

7、一文告诉你家居建材行业结构及4大审查要点！

8、电子行业结构分析及4大审查要点！

9、企业倒闭的5大常见原因——从人出生到死亡视角！

10、“借新还旧”的10大法律误区！

11、一文了解农村住宅抵押贷款（以内蒙古包头地区调研分析为例）

12、借款合同填写的这17个基本要求，你注意到了吗？

13、担保物考察指引----土地使用权及房产

14、问责——根治不良贷款之良药！

15、贷款有房地产抵押也并非高枕无忧

16、空壳公司骗贷的常见手段与风控措施！

全部原创绝对实用来自一线

《小微企业-信贷工作笔记》

张觐刚著

注意：

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售价为29元

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【商品详情】

小额贷款公司的客户群体定位
小微企业贷款的难点和理论基础
小微企业贷款的调查流程和内容
小微企业授信的推荐流程
对信贷员团队管理方法的简单介绍和探讨
贷款案例分享

【精彩书摘】

第一章
　　小额贷款公司的
　　客户群体定位
　　自从开展小额贷款公司试点以来，全国各地有如雨后春笋般已经涌现出1400家小贷公司，各地经济，风土人情，信用环境，民间借贷市场发展，小贷公司股东和管理层的经营理念等差异巨大，所以小贷公司推出的信贷产品也有明显的差异。笔者听闻有家上海小贷公司针对上海高昂的婚宴费用，推出了婚礼贷款，客户利用贷款举办酒席，然后用收到的礼金来还款此产品的市场空间有多大，尚不得而知，不过，该小贷公司针对当下社会热点，积极捡漏，拾遗补缺弥补信贷市场的精神让人钦佩。
　　笔者自从央行首批七家小贷公司试点开始就参与了针对小额贷款公司的商业可持续化信贷技术咨询项目，后来又作为独立咨询顾问，培训辅导了数家小贷公司，涵盖了中国多个省市，在实地驻点服务的小贷公司数量和质量上，全国领先;同时在各种会议，论坛和实地调研中也和大量的小贷公司保持密切的交流，笔者综观这么多小贷公司市场定位，其首要原则是基本一致和清楚的:和银行错位经营，通俗地说就是捡银行的“漏”。小贷公司常见的信贷产品有如下几种类型:
　　1.借新还旧，过桥贷银行的贷款通常都是每月付息，一次还本，但由于贷款资金已经沉淀在客户的经营活动中，无法在到期日全部抽出，所以通过向小贷公司融人部分和全部贷款额度的资金来归还银行贷款，等银行续贷资金下来，归还小贷公司这类贷款额度大，时间非常短。
　　2.针对房地产业的贷款。小贷公司由于都是自有资本放款，通常利率都是银行的数倍，在当下市场中，能负担高利率，并且期限还不是非常短的贷款行业首推是房地产，同时由于针对房地产的行业调控，很多地产开发企业资金紧张，但无法从银行融资。地产开发企业由于行业性质，手中会有不少可供抵押的土地、楼盘等，在小贷公司眼中，这些都是比较好的抵押物，风险可控。
　　3.小额的房产或者汽车抵质押贷款，和典当行的经营产品类似，利用比银行手续简单、速度快的优势，或者部分旧、小房产银行不做的现实来招揽客户，借款客户都是利用贷来的资金进行生意周转，小贷考察调查的重点放在抵质押物价值和变现能力，而对第一还款来源的考察较少。
　　4.非常熟悉密切的企业或者自然人，通常会是股东或者管理层的上下游、关联企业、亲戚、朋友等。小贷公司对这样的客户知根知底，而且还有多种手段控制客户的还款，比如客户是小贷公司股东的供应商，小贷公司可以控制客户的应收款;客户是小贷公司股东的租户，小贷公司可以控制客户的商铺经营权等。
　　当然，各地的小贷公司的产品确实是种类繁多，不一而足以上几款比较常见，不少小贷公司通过这样的产品，获得了较好的收益，不过笔者从国内外的实践经验来看，光是定位于这样产品的小贷公司还是缺乏做大、做强的核心竞争力的，因为少了“三化”:机构化、市场化和标准化。没有这个“三化”，就没法大规模复制、扩张，就无法做成一个真正具有核心竟争力的企业。
　　首先说机构化现在全国各地屡现动辄数亿注册资本的小贷公司，不过就算资本再大，显然也不会比得上银行。所以要控制很低的不良贷款率，小贷公司每放的一笔超百万的贷款，都不容有任何闪失。加上大额贷款很难通过普通信贷员的人脉获得，都是股东或者高管介绍得来，对于这样的客户进行授信，往往只能公司领导(总经理)亲自出马，信贷员只是一个辅助角色，通常变成了信贷文员、合同员、档案员、信贷秘书之所以全国80%以上的小贷公司全部员工人数，包括总经理、信贷、风控、财务等都少于12人，就是这样的原因。表面上来看，做到了一人多岗，节省了人力成本。但是一个小贷公司，能有几个总经理，一个总经理一天能处理几笔业务?如果去外地扩张，又怎么办?现在民间私人借贷一样受法律保护，如果小贷公司只有3-4个人作为放款收款的核心，从某种程度来说，都不必成立小贷公司，几个人合计着放就行了。
。。。。。。

《草根信贷员工作笔记》

王飞著

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本书由“信贷风险管理”微信公众号独家销售

售价为49.8元

小美

风控君，《草根信贷员》为什么值得大家购买呢？

风控君

第一、

本书内容来自资深信贷员的无私分享、一线信贷员的实战总结。

第二、

本书能帮助新手少走弯路，微贷骨干更上一层楼。

第三、

本书能作为微贷管理人员的培训手册，微贷爱好者的入门级读物。

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图书目录

自序：草根金融家是谁？

第一章微贷客户故事篇

1、为什么要写《微贷客户故事》
2、《微贷客户故事》之年轻难免失手
3、《微贷客户故事》之信贷员的“初恋客户”
4、《微贷客户故事》之如何以弱胜强？
5、《微贷客户故事》之信贷员较真为哪般？
6、《微贷客户故事》之感性判断，理性分析
7、《微贷客户故事》之同龄客户二三事
8、《微贷客户故事》之单枪匹马走江湖

第二章微贷客户营销篇

1、《扫街营销六讲》序言--为什么要写扫街营销？
2、《扫街营销六讲》之为什么选择扫街营销？
3、《扫街营销六讲》之扫街是信贷员的唯一选择吗？
4、《扫街营销六讲》之如何提高扫街营销效率？
5、《扫街营销六讲》之要和客户聊什么？
6、《扫街营销六讲》之信贷员要做“控场王”
7、《扫街营销六讲》之扫街营销速成法
8、信贷员营销客户的三种境界
9、信贷员，放弃那些自欺欺人的营销方式吧！
10、微贷客户经理必看-角色转化营销法
11、客户经理，没有客户仅仅是因为你不够努力？
12、信贷员，获得陌生客户信任的小技巧
13、信贷员，单枪匹马怎么营销农贷业务？
14、信贷员怎么应对“业务空档期”？

第三章微贷客户调查篇

1、如何甩掉“不良客户”
2、实地调查前，信贷员该做啥准备？
3、客户逾期了，信贷员该怎么办？
4、农贷“能人把控风险”经验浅谈
5、【微贷客户经理必学】调查就问这三个问题，从容应对陌生客户！
6、为什么要调查客户的经营历史？
7、如何能保证交叉检验的准确性？
8、如何在客户调查中掌握“主动权”？
9、一个老赖的自白：我是怎么欺骗信贷员的！
10、掌握三个技巧，严防农户替贷！
11、信贷员：调查不清楚仅仅是因为你技能不熟吗？
12、信贷员如何做好“家访”工作？
13、客户又要申请贷款，信贷员该怎么想？
14、如何避免农贷客户成为“不知道饱的金鱼”？

第四章微贷客户维护篇

1、伺候好你的客户，让他受不了别人家的客户经理
2、客户宁愿多花几万利息也要找你贷款的秘密
3、维护客户的黯黑技巧，信贷员慎用
4、信贷员和审贷委是敌人吗？
5、客户请吃饭，到底去不去？
6、信贷员用心的价值？
7、和客户成为朋友的秘诀
8、拜访客户大人
9、让客户喜欢你的秘密
10、信贷员：客户你为何不懂我的“爱”？
11、信贷员最想要的客户
12、客户的满意度来自哪里？
13、信贷员如何当好“中介”
14、《信贷员日记：和客户能成为朋友吗？》
15、菜鸟信贷员的人脉困惑

第五章微贷信贷员修炼篇

1、信贷员，互联网和你有什么关系？
2、信贷员将来会变成“赏金猎人”吗？
3、老信贷员自述：感谢当年傻不拉几的自己
4、银行的冬天，一线员工的春天
5、信贷员行走江湖的五字真经
6、优秀信贷员必备的“缺点”
7、入职三年信贷员的真实告白
8、微贷信贷员必备的五个素质之纳新意识
9、微贷信贷员必备的五个素质之反省精神
10、微贷信贷员必备的五个素质之容人容事
11、微贷信贷员必备的五个素质之借力意识
12、微贷信贷员必备的五个素质之大局观
13、怎样做好微贷信贷员？
14、如果不做信贷员了，你还能做什么？
15、为什么信贷员不能“吃拿卡要”
16、信贷员的低姿态,高身段和硬要求

第六章网点厅堂服务篇

1、为什么银行厅堂内不放音乐？
2、大爷大妈们愿意在银行排队的真实原因？
3、理财经理：别担忧你家利率低，你还能依靠这些
4、银行来了智能机器人，大爷大妈们是拒绝的！
5、为啥银行里的客户爱吵架？
6、不想当大堂经理的信贷员，不是一个好理财经理
7、用大数据做微贷的几个难题
8、“经验主义”~微贷IPC技术实践的桎梏
9、破解银行网点微信公众账号生存难题

第七章随笔

1、一个信贷员的人生信仰
2、回忆我大学时的创业故事
3、千千万万个马云站起来?
4、写作是我要保持50年的生活习惯
5、为什么看了很多文章，业务还是没有提高？
6、如何才能和公司之间不互相亏欠？
7、书，书房，读书
8、职场当中的归零心态