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（昆明）贷后管理及风险预警实战研修班—6月19日-22日

百家作者：信贷风险管理 2019-05-28 09:21:31

课程背景

伴随着中国经济进入“新常态”，在当前形势下，把好贷后管理关，提升贷后管理质量，是确保银行等信贷机构信贷资产质量的关键。贷后管理是商业银行信贷管理重要环节，也是发现风险苗头，防范信用风险的有力手段。“重贷轻管”是银行等机构普遍存在的问题，为进一步提高信贷机构在贷后管理方面的能力，理清贷后管理工作重点、难点，强化贷后检查尽职管理和过程跟踪管理，进一步加强贷后风险防控，提升信贷机构贷后管理水平，防范、控制贷款风险，提高信贷资产质量，中企清大教育集团特举办本次贷后管理专题研修班。

培训特色

1、摒弃原有授课方式，我们会通过互动、案例研讨、布置课后作业等方式让学员切实参与到培训中来，学有所获；

2、本课程结合信贷业务流程，内容实操、实战、实用、系统，让您学完就能在业务中使用；

3、课程结束后，会赠送2019年新修订的全套业务合同。

培训对象

各省、自治区、直辖市、商业银行、城商行、农商行、村镇银行、农信社等机构的行长、副行长、支行行长、行长助理、董事长、总经理及贷后管理部负责人；各担保、小贷、典当等企业负责人及业务、贷后从业人员；各省市金融主管部门领导及会员单位。

培训时间、地点

时间：2019年6月19日-22日，培训共计3天

其中6月19日为报到时间，报到地点:昆明

课程大纲

第一部分、贷后管理与预警

第一篇 贷后管理

一、贷后管理的概念

二、影响贷后管理的主要因素

1、认识上的误区

2、行动上的盲区

3、激励机制的误导

三、贷后管理的关键点

四、分类管理

五、首次支付管理

六、贷后管理流程

（一）首次检查

客户检查要点

（1）基本情况

（2）经营状况：经营状况监控内容、管理状况监控内容

（3）信用的使用及客户信用情况

（4）财务状况：财务状况监控内容、还款账户监控内容、与银行往来情况监控内容

（5）重大事项进展情况

（二）保证人管理

（三）抵（质）押品管理

（四）担保的补充机制

（五）贷款用途监管

（六）二次用途管理

（七）现金流归行管理

（八）贷款到期管理

（九）贷款偿还的一般操作过程

（十）贷款展期处理

（十一）贷款总体评价

第二篇 贷后风险预警

一、程序

信用信息的收集和传递

风险分析

风险处置

后评价

二、方法

黑色预警法

蓝色预警法

红色预警

三、指标体系

有关财务状况的预警信号

有关经营者的预警信号

有关经营状况的预警信号

四、处置

五、授信监测预警工作时间表

六、贷后风险预警管理流程

七、重大突发预警事件处理

重大突发预警事件口头汇报流程

重大突发预警事件书面汇报流程

八、贷后十大风险预警信号

第二部分、贷后管理中的常见法律问题

信贷风险与信贷法律风险

信贷法律风险的特征及管理中的常见问题

借贷与担保法律关系分析

如何理解借贷？

如何理解担保？

贷后法律风险概述

合同在贷后管理中的作用

问题1：如何更好地约定解除合同的条件？

（1）未按照借款用途使用借款能否解除合同？

（2）借款人经营状况恶化能否解除合同？

问题2：如何更好的约定提前还款条款？

问题3：抵押担保常见贷后风险梳理

（1）房屋抵押贷后管理

（2）土地抵押贷后管理

（3）在建工程抵押贷后管理

（4）动产抵押贷后管理

（5）抵押物被查封后如何处理？

（6）最高额抵押贷后管理

（7）其他注意事项

问题4：保证担保常见贷后风险梳理

问题5：质押担保常见贷后风险梳理

（1）车辆质押贷后注意事项

（2）货物质押贷后管理注意事项

（3）股权质押贷后管理注意事项

（4）保证金质押贷后管理

（5）应收账款质押贷后管理

问题6：借款人死亡的法律后果

问题7：保证人死亡的法律后果

问题8：抵押人为第三人时，抵押人死亡的法律后果

问题9：抵押期间抵押物出租的风险

问题10：重复抵押的法律风险

问题11：追加抵押、质押的操作要点

问题12：追加保证人的操作要点

问题13：展期的法律风险汇总？

（1）如何理解展期性质？——是否产生新的债权债务关系？

（2）办理展期的流程；

（3）逾期贷款能否办理展期？

（4）已经展期过的业务能否再展期？

（5）抵押物被查封的债权能否办理展期？

（6）主合同展期，抵押登记是否需要重新办理？

（7）主合同展期，未经保证人同意的法律后果。

问题14：借新还旧常见法律风险梳理

（1）借新还旧的法律性质及界定；

（2）保证人以不知道是借新还旧为由要求免除保证责任，能否得到法院支持？

（3）以关联公司新贷偿还旧贷是不是借新还旧？

（4）以保证人新贷偿还借款人旧贷是否构成借新还旧？

（5）借新还旧是否需要重新办理抵押登记质押登记？

（6）保证人不知道是借新还旧是否免责？

（7）借新还旧过程中的租赁风险。

问题15：贷款重组的法律风险

问题16：未经抵押权人同意擅自转让抵押物的效力如何？

问题17：当抵押遇见拆迁，拆迁人有无通知抵押权人的义务？未通知抵押权人，擅自将拆迁补偿支付给抵押人，抵押权人能否要求拆迁人给予赔偿？

问题18：抵押权人同意开发商预售，是否丧失抵押权？

问题19：债务人破产，债权人能否既申报破产债权，又向保证人主张权利？

问题20：保证人破产，如何应对？

附：如何应对债务人、保证人利用破产逃废债务？

问题21：以物抵债操作要点及风险？

（1）以物抵债合同的性质及常见类型

（2）以物抵债协议是不是实践性合同？

（3）以物抵债协议与原债务的关系？

（4）以物抵债协议能不能引起物权变动效力？

（5）以物抵债的债权人能不能依据以物抵债协议对抗法院对抵债资产的查封？

（6）债务履行期届满前与届满后达成的以物抵债之间的区别

（7）执行程序中的以物抵债

问题22：让保证人或第三人承接债务的操作要点及风险。

问题23：银行未履行监管职责，导致贷款挪用，保证人是否免责？

问题24：抵质押物被查封的风险及应对。

第三部分、新常态下如何加强贷后管理及案例解析

一、信用风险管理概述

1、银行信用风险的管理与内涵

2、近期银行信用风险的主要特征

3、新常态下信用风险管理面临的挑战

二、贷后管理工作的基本原则与职责划分

1、贷后管理的基本原则

包括：合法性、针对性（多个案例分析）、持续性、完整性、强制性

2、贷后管理的职责划分

三、贷后管理存在的问题及案例

1、职责不清

2、信息不对称

3、资源不足

4、风险防控

四、贷后检查的重点和方法

1、大企业贷后检查的重点和方法

2、中型企业贷后检查的重点和方法

3、小微企业贷后检查的重点和方法

4、贷后检查的风险信号识别

（1）风险信号识别在贷后管理中的意义

（2）如何及时准确识别风险

五、贷后管理体制

1、贷后管理的组织体系

2、贷后管理的实施体系

3、贷后管理的监督体系

六、信贷法律与法规（案例解析）

1、涉及信贷方面的刑法规定及案例

2、内部人涉入诈骗的几种方式

3、涉及信贷方面的合规制度

讲师简介

孙老师

中企清大金融教育集团总裁，北京市盈科律师事务所律师，拥有高级信用管理师资格，专注小额信贷、互联网金融、民间借贷等领域，年授课百余天，累计培训学员数万人，孙老师曾经接受民生银行、中信银行、泸州银行、甘肃银行、日照银行、长安银行、曲靖银行、上饶银行、德州农商行、武汉农商行、济宁农商行、内蒙古省联社、德阳信用联社、通辽科左后旗信用社、北银消费金融公司等机构以及超过半数的省级小贷协会的邀请讲授实务培训课程，授课内容深受学员好评，累计培训学员数万人，为国内知名信贷、担保、互联网金融等行业权威风险管控专家。

朱老师

中企清大教育集团特聘专家讲师、美国杜鲁大学MBA、加拿大国际注册理财师（CFP）现任：某国有商业银行自贸区分行副行长曾任：花旗银行投行部主经理、某国有商业银行分行理财中心主任、某国有商业银行分行二级分行行长、某国有商业银行分行信贷部总经理。朱老师拥有商业银行20余年信贷管理、风险控制的从业经历，在银行信贷审查、风险管理、不良资产处置等领域具有丰富的管理和实践经验。擅长互动式案例研讨教学，实战性强，通过引导和各种实际演练活动，协助学员在体验中学习，在分享中增强印象。用实际案例个案讨论的方式，增加学员上课的参与度；通过引导和各种实际演练活动，协助学员在体验中学习，在分享中提升。

谭老师

中企清大教育集团特聘专家讲师、管理学博士、中国银行业协会资深风险专家、东方银行业高级管理人员，

著作：《商业银行治理理论与实证研究》

曾任：建行资产总行风险管理部建行资产总行资产保全部副总经理

在中国建设银行总行长期从事银行不良资产处置以及风险管理工作，有管理全行不良资产处置的丰富理论与实践经验，经历我国银行业不良资产集中暴露和处置的多个阶段，积累了宝贵的经验和案例。先后参与我国大型国企、民企，包括德隆集团、三九集团、华源集团，以及A股上市公司东盛科技、华源发展、山东海龙等多个企业的债务重组工作。参加并负责中国农业信托投资公司关闭后的资产清收工作。在中国银行业协会、东方银行业高级管理人员研修院作为资深专家，主要讲授银行不良资产重组、处置，风险管理等课题，对银行发展、风险控制提供咨询。

培训费用

1、培训费：3980元/人（含培训费、专家费、场地费）主办方赠送三天自助交流午餐费用，住宿统一安排费用自理，交通费用自理。

2、内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训服务，欢迎来电洽谈合作事宜。

报名咨询

刘老师

手机：13716880300(可加微信）