信贷机构授信审批人员专业能力提升研修班!

百家 作者:信贷风险管理 2021-03-29 18:02:31 阅读:438

课程背景


就整个信贷业务流程而言,评审环节是整个信贷工作的核心,也是风险控制的重点。授信审查审批作为商业银行信贷链条上的关键环节,肩负着把控信贷风险和助力合规展业的双重任务。一边要配合业务部门开拓市场,一边又要控制风险,保证信贷资产质量,一方面服务实体、支持民营小微的政策持续加码,另一方面防范金融风险、全面合规经营的政策导向仍在深化。如何协调好市场开拓和风险控制之间的关系?如何精准把握业务政策导向、拓宽授信审批思路?这对授信审批人员提出了更高的要求。

好的业务应当懂风险,好的风控应当懂平衡,平衡是一门艺术。

随着银行业务的快速增长、规模的迅速扩张,专职授信审批人的需求越来越大,对其风险控制能力、专业技能和职业素养的要求越来越高。因此,建立一支高效、高能、高专的专职授信审批人队伍已成为商业银行等信贷机构的第一要务。某种意义上,能否拥有一支优秀的授信审批团队,对商业银行信贷业务的开展具有至关重要的作用。

但就信贷评审工作而言,信贷机构普遍面临着理论研究缺失、理论与实践脱节、审查、审批工作难以体系化等问题。为了有效提高授信审查、审批人员的素质和能力,帮助商业银行组建一支专业高效的审批团队,中企清大教育集团特在西安举办本次授信审批人员专业能力提升研修班,还在等什么,赶紧报名参加吧。


课程提纲


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范老师课程大纲

2021年信贷投向和授信审核要点

一、疫情对商业银行经营的影响

二、2021年度信贷资产主要投向(详细讲解)

整体信贷投向策略,其中:
积极支持类行业 *  个
维持类行业     *  个
控制类行业     *  个
压缩退出行业   *  个

三、重点业务领域授信审核要点

(一)政府隐性债务问题(主要银政业务政策归纳整理):

  1. 财政部政府债务治理思路

  2. 什么是政府债务

  3. 什么是政府隐性债务

  4. 政府隐性债务能否置换

  5. 存量政府隐性债务到期化解方案

  6. 市场化运作项目的判定标准

  7. 政府专项债相关政策解读

  8. 监管政府债务处罚案例讲解

  9. 严控政府隐性债务审批标准

    哪些项目能做,哪些项目不能做,能做的项目如何做

(二)房地产开发贷款

  1. 监管三道红线对银行信贷投向影响

  2. 恒大风险事件回放及对我们的启示

  3. 房地产信贷投向政策主要评价指标

    区域投向、客户投向、项目选择

  4. 同业对房地产项目投向政策比较

  5. 城市更新和旧城改造政策分析

  6. 监管对房地产贷款处罚案例剖析

  7. 疫情对房地产存量贷款风险启示

(三)产能过剩行业

  1. 钢铁行业

  2. 煤炭行业

  3. 煤化工行业

  4. 陶瓷行业

  5. 民营实体制造业

(四) 十四五期间重点行业风险分析

  1. 新能源汽车

  2. 光伏行业

  3. 医院行业

  4. 康养产业

  5. 消费板块

  6. 科技及半导体板块

四、2021年重点授信产品分享

  1. 并购贷款适用的四种场景

  2. 供应链金融风险管理要点

  3. 市场化债券转股权模式分析

  4. 互联网金融风险案例分析

五、集团客户风险识别和管理

  1. 集团客户风险识别认定标准

    股权判定、非股权判定、关联交易方、特定关系人

    20种情况下的案例分析

  2. 集团客户统一授信风险管理

    (1)票据贴现占不占客户授信额度

    (2)票据转贴现,占不占贴现行额度

    (3)集团客户成员企业授信额度能不能超集团额度

    (4)线上审批+线下审批算不算多头授信

    (5)分离式保函,是否占用额度授信额度

  3. 集团客户授信重点关注问题

    (1)低风险业务是否占用统一授信额度

    (2)单一集团占净资本的15%,可以剔除哪些资金

    (3)单一客户10%,是否可以剔除上述类型资金

    (4)客户评级能否超过集团评级

    (5)授信产品能否根据风险度高低折算占用授信额度

    (6)集团授信额度与单笔业务审批的关系

    (7)集团客户如何实施有效的贷后管理

    (8)民法典实施对授信风险管理的影响

六、民营集团客户风险预警和管控案例

  1. 企业规模对赌扩张,引发信用风险

  2. 押品管理调查不实,资产处置缩水

  3. 以小博大,申请贷款,如何决策

  4. 环保达标,成本上升,竞争无力

  5. 项目资金未落实,部分实施留后患

  6. 项目资本金如何测算,如何判定

  7. 民营集团风险贷款的常见类型分析

七、监管检查处罚典型案例分析

  1. 操作风险

  2. 票据风险

  3. 信用风险

  4. 产品风险

八、近年来银行信贷都投向哪些区域,哪些行业

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朱老师课程大纲

《后疫情时期授信与风险管理》

第一篇、信贷授信决策

信贷投向决策
基本原则
微观决策要素
  1. 金融生态环境:
  2. 区域法治环境判断
  3. 地方政府诚信分析。
信贷决策中的行业风险分析
  1. 行业风险产生现实因素
  2. 行业风险分析基本方
  3. 行业风险预警信号
  4. 案例—波特五力分析法、专家决策制度

第二篇、授信审批

基本思路
基本原则
授信管理
授信方案的合理性

主要授信模型

1)Z计分模型

2)营运资产分析模型

贷款定价要素审查

信贷要素组合管理  

风险敞口

收益预估

定价祗补

组合配置

综合权衡

一般贷款授信重点
  1.  合规性审查         
  2.  完整性审查
  3. 合理性审查
  4.  真实性审查
信贷授信中的综合评价

贷给谁?——客户评价

贷多少?——业务评价

怎么贷?——品种、方式、期限、形式、组合风险最小化,收益最大化,需求合理化

怎么还?——偿债能力,还款来源,保障措施

怎么管?——还款意愿,制约对策,监管措施

一、非财务因素分析

    1、非财务因素分析的作用

    2、非财务因素分析的内容

二、信贷授信决策中的纯财务因素评价

    各财务数据反映的问题

    审批决策分析识别报表粉饰实务

    对资产负债表粉饰的识别

    对利润表粉饰的识别

    对现金流量表粉饰的识别

三、授信中重点关注要点

    1、调查报告反映情况及处理方法的有效性

    2、信用情况及其信用评级

    3、借款人资质及客户等级认定 

    4、评估报告的核实及其公允性



参会学员


  1. 国有六大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行、农信社、担保公司等信贷机构的行长、副行长、支行行长、副行长及行长助理、董事长、总经理等;

  2. 国有六大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行、农信社等机构的信贷业务主管授信审批人员;

  3. 信贷机构业务部门、风控部门及其他相关部门从事授信审批且有志成长为专职授信审批人的业内精英。




名佳资深实战讲师


范老师

从事银行工作30年,先后在支行、分行和总行工作,从事过信贷营销、授信审批和风险管理工作,具有国有大行和股份制商业银行的工作经历。担任总行专职贷款审批人工作多年,从事过传统信贷业务审批、同业业务审批和创新业务审批,主管过全行行业投向政策制定和全行资产组合管理工作,担任过分行风险行长职务。现任某股份制银行总行贷审会委员,在总行风险管理部,负责全行投向政策、风险偏好和限额管理;负责全行授权管理、制度管理和产品创新风险审核工作。具有注册会计师资格、标普高级信用分析师证书。先后与银行业协会、光大、平安、广发和华夏总行及系统内分行、全国主要城商行广州农商行、重庆银行、重庆农商行、南京银行、长沙银行、甘肃银行、湖北银行、浙商银行和杭州银行等进行过业务交流。授课经验丰富,善于理论与实践相结合,案例教学为主,授课内容实战性较强。
朱老师
中企清大教育集团特聘专家讲师、美国杜鲁大学MBA、加拿大国际注册理财师(CFP),曾任:某国有商业银行自贸区分行副行长、花旗银行投行部主经理、某国有商业银行分行理财中心主任、某国有商业银行分行二级分行行长、某国有商业银行分行信贷部总经理。朱老师拥有商业银行20余年信贷管理、风险控制的从业经历,在银行信贷审查、风险管理、不良资产处置等领域具有丰富的管理和实践经验。擅长互动式案例研讨教学,实战性强,通过引导和各种实际演练活动,协助学员在体验中学习,在分享中增强印象。用实际案例个案讨论的方式,增加学员上课的参与度;通过引导和各种实际演练活动,协助学员在体验中学习,在分享中提升。

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课程评价

报名付费





培训时间:2021年4月24日-26日,培训共计2.5天
(4月23日为全天报到)
培训地点: 陕西*西安(报名后具体通知)
培训费用: 

培训费:4580元/人(含培训费、专家费、场地费)主办方赠送三天交流午餐,住宿统一安排费用自理交通费用自理。

内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训服务,欢迎来电洽谈合作事宜。

报名方式:

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刘老师
13311276896(电话微信同号)

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