乡村振兴农户及新型农业主体信贷产品设计、风控要点、市场营销及土地经营权抵押、活体畜禽抵质押、农机设备抵押、产业链融资常见法律问题

乡村振兴战略背景下

农户及新型农业主体信贷产品设计、风控要点、市场营销及土地经营权抵押、活体畜禽抵质押、农机设备抵押、产业链融资

常见法律问题

一、信贷与农业发展的关系

二、《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》介绍

三、《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》

四、新型农业主体有哪些？

1. 什么是种养殖大户？

2. 什么是家庭农场？

3. 什么是农民专业合作社？

4. 什么是涉农企业？

五、农村集体经济组织是什么性质？充当什么角色？和村委会是什么关系？和农民专业合作社有什么区别？

六、农户及新型农业主体贷款需求特征分析

七、农户及新型农业主体贷款担保的现状及困境

1. 如何理解担保？

2. 农户及新型农业主体贷款担保的现状分析

3. 农户及新型农业主体贷款担保的困境（缺乏有效的担保物+缺乏有效的担保人）

4. 如何理解保证担保？

5. 如何理解抵押担保？

6. 如何理解质押担保？

7. 登记生效 VS 登记对抗？——《民法典》402条和403条解读。

8. 如何理解《民法典》第403条中的“善意第三人”？——新担保制度解释第54条解读

9. 农民的住房财产权能抵押吗？——宅基地能抵押吗？

10. 村委会或者居委会能提供担保吗？

11. 农民专业合作社能提供担保吗？

12. 村集体经济组织能提供担保吗？

13. 担保无效的法律后果——新担保解释17条解析

一、相关法律规定及历史沿革

1. 《两权抵押贷款指导意见》2015年

2. 《三权分置意见》2016年

3. 《土地经营权抵押贷款试点暂行办法》2016年

4. 《农村土地承包法》2018年修改

5. 《农村土地经营权流转管理办法》 2021年3月1日实施

6. 《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》21年5月

二、什么是土地承包经营权？

1. 土地承包经营权的性质；

2. 土地承包经营权的主体、客体；

3. 土地承包经营权的基本权利；

4. 耕地、草地、林地的承包期一般是多长；

5. 土地承包经营权的设立。

三、土地经营权流转

1. 何为“三权分置”？——所有权、承包权、经营权；

2. 土地经营权的性质？

3. 土地经营权的取得方式——以家庭承包方式取得+以其他方式取得；

4. 流转土地经营权的方式——出租、入股等；

5. 《农村土地经营权流转管理办法》要点解读。

四、土地经营权抵押贷款概述

1. 土地经营权抵押贷款概述——4大核心问题；

2. 《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》解读

3. 土地经营权抵押之价值评估；

4. 土地经营权抵押之登记机构；

5. 土地经营权抵押之抵押权实现；

6. 借款人须符合哪些条件？

7. 申请资料和程序有哪些？

8. 贷款的期限、额度和利率怎么确定？

9. 多轮流转问题；

10. 是否需要家庭成员同意；

11. 湖南新田县、安徽宿州、安徽金寨县等试点地区经验总结。

12. 土地经营权抵押在制度层面和配套方面的主要问题及障碍

五、土地经营权抵押常见法律问题及法院典型判例

1. 以土地经营权抵押的，抵押权何时设立？——登记对抗VS登记生效？

2. 当地无登记部门，仅签订土地经营权抵押合同，未办理登记的法律后果？

3. 如何理解《土地承包管理法》第47条规定的“未经登记，不得对抗善意第三人。”——新担保制度解释54条解读

4. 流转期限为5年以下的土地经营权，能否向银行抵押贷款？

5. 以流转的土地经营权抵押的，是否必须经承包人同意？未经同意的后果？

6. 以土地经营权抵押的，是否必须到发包人处备案？未备案的后果？

7. 以流转方式获得的土地经营权，流转费用按年支付，这样的土地经营权能抵押吗？

8. 土地经营权的流转是否还需要村民大会或村民代表大会表决？

9. 以土地经营权抵押的，应当向哪个部门办理抵押登记？

10. 未取得土地经营权证书的，可不可以办理抵押？

11. 目前我们当地尚未确定登记部门，无法办理抵押登记，业务如何开展？

12. 以土地经营权抵押的，是否必须经家庭成员（共有人）同意？

13. 贷款期限能不能超过经营权剩余使用期限？

14. 有些农民不会签字，在签合同时如何处理？

15. 如果共有人在外地打工，不能回来面签，如何处理？

16. 如果借款人（抵押人）离异如何处理？

17. 家庭联产承包，如果家庭部分成员死亡，如何处理和解决？

18. 以土地经营权抵押，能否设定最高额抵押？主要风险点？

19. 以土地经营权抵押的，借款人逾期，如何实现抵押权？——部分试点地区的一些创新举措。

20. 抵押期间，抵押人将土地经营权流转给第三人或者抵押给第三方，如何应对？

21. 土地经营权抵押，仅在主管部门做了备案，未进行登记，是否具备优先权？

22. 以土地经营权抵押的，地上的附着物是否一并抵押？

23. 不在试点地区，以土地经营权抵押是否有效？

24. 在借新还旧时，不注销为旧贷设定的土地经营权抵押，约定继续为新贷提供担保是否有效？——新担保制度解释第16条第2款解读。

25. 既有借款人提供的土地经营权抵押，又有保证担保，实现债权时有无顺序限制？

26. 未在主债权诉讼时效内行使抵押权的后果——新担保解释44条解读。

六、土地经营权抵押合同主要条款及设计思路

一、动产担保概述

1. 什么是动产？

2. 可以设定抵押和质押的动产有哪些？

3. 动产抵押和动产质押的区别？

4. 以动产抵押的，到哪里办理登记？未办理的后果？

   附：《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》解读

5. 浮动抵押和普通抵押的区别——《民法典》396条和411条解读

6. 浮动抵押和普通动产抵押竞存时，谁更优先？——九民纪要第64条解读。

7. 动产质权何时设立？——如何理解交付？交付的方式有哪些？

8. 以动产质押的，需要在动产和权利动产融资统一登记公示系统登记吗？

9. 非典型担保之所有权保留——《民法典》第641条解读

10. 非典型担保之融资租赁——《民法典》735、745解读。

11. 如何理解价款优先权？——《民法典》第416条解读

12. 货物质押操作要点——《新担保制度解释》第55条解读

    （1）动态质押和静态质押

    （2）如何认定交付？

    （3）第三方监管方应该由谁委托？出质人委托行不行？

    （4）第三方未切实履行监管职责的法律后果

    （5）货物能不能在出质人的仓库进行监管？

    （6）典型司法判例分析

    （7）动产质押之第三人善意取得——最高院典型判例分析

    （8）质物在监管期间发生损失的监管方承担何种责任？

    （9）动态质押我国法律是否认可？

    （10）能否通过直接变卖的方式实现动产质权？

13. 动产担保主要风险点分析：权属风险、估值风险、登记风险、重复担保风险、保管风险、处置风险、其他风险。

二、活体畜禽抵质押贷款法律风险

1. 活体牲畜抵质押贷款概述；

2. 活体牲畜抵质押的可行性分析；——消耗性生物资产和生产性生物资产。

3. 活体畜禽是设定抵押好还是设定质押好？

4. 是设定浮动抵质押还是设定普通抵质押？

5. 活体畜禽的权属如何核实？

6. 如何解决活体畜禽抵质押贷款中“抵质押物”特定化的问题。

7. 以活体畜禽抵押的，去哪里办理登记？未办理登记的法律后果？

8. 活体畜禽价值评估中的常见问题。

9. 活体畜禽抵质押业务中的贷后管理

10. 贷款逾期如何实现抵质押权？

11. 科技手段在活体畜禽抵质押贷款业务中的应用；

12. 典型案例：九江银行顺利发放首笔能繁母猪抵押贷款 科技手段助力生物资产金融化

13. 典型案例：邮储银行首笔“畜禽活体抵押贷款”在广东清远正式发放。

14. 广东农信“真猪贷”产品介绍。

15. 活体畜禽贷款，可不可以要求客户为畜禽上保险，保险受益人为抵押权人？

16. 抵质押的活体畜禽死亡、丢失的法律后果及应对。

17. 抵质押人将在担保期间将提供担保的畜禽私自对外销售给第三方且不还款，如何应对？

18. 借款逾期后，如何实现抵押权和质押权？

19. 活体畜禽抵押的，限制禁止转让的法律意义及后果。

20. 活体畜禽重复担保的法律风险。

21. 抵押的效力是否及于孳息——抵押期间，牛羊产的幼崽是否属于抵押财产？

22. 主要风险：权属风险、估值风险、登记风险、擅自处置和重复担保风险、保管风险、处置风险、其他风险。

23. 活体畜禽抵押合同主要条款及设计思路

一、农机设备抵押中的法律问题。

二、粮食等货物质押贷款的法律风险

三、农户联保业务中常见问题及法律风险

1. 保证担保的5大基本点

2. 如何理解联保和互保？

3. 联保法律关系分析

4. 承担了保证责任的联保户，能不能向其他联保人追偿？

5. 金融机构向部分联保户主张权利，效力是否及于其他保证人？

6. 银行能不能只起诉借款人或只起诉部分保证人

7. 银行放弃向部分保证人追索的法律后果

8. 其他常见法律问题

四、金融机构和农业担保公司合作中的常见法律问题

1. 国家农担联盟介绍；

2. 农业担保公司的发展现状及功能定位

3. 如何理解反担保？——（借贷+担保+反担保）

4. 金融机构和担保公司的风险分担机制如何构建？

5. 借款人的核心资产给担保公司设定了反担保，银行有何风险？

6. 担保公司不代偿，银行能否行使反担保权利？

7. 金融机构收取担保公司保证金的常见法律风险——《新担保制度解释》第70条解读

   （1）保证金质押的性质？

   （2）保证金账户应当以谁的名义开立？——出质人还是银行？

   （3）保证金质押生效的核心条件——特定化+移交占有

   （4）如何应对法院冻结保证金账户？

   （5）如何应对法院扣划保证金？

   （6）银行能否申请法院停止执行被执行人的保证金账户？

8. 典型案例介绍

五、产业链金融常见法律问题解析

1. 什么是产业链金融？

2. 产业链金融的主要模式——核心企业主导模式、物流企业主导模式、金融机构主导模式。

3. 应收账款融资模式常见法律风险

   （1）哪些应收账款可以质押？

   （2）如何理解现有应收账款和将来应收账款？

   （3）应收账款质押一定要办理登记吗？

   （4）通知应收账款债务人及取得应收账款债务人确认的法律意义——《新担保制度解释》第61条解读。

   （5）虚假应收账款质押的责任承担——《新担保制度解释》第61条解读。

   （6）应收账款质押被法院认定为无效的最常见情形？

   （7）应收账款质押的常见交易结构

   （8）能否通过让应收账款的付款人（次债务人）直接将款项付给债权人的方式实现应收账款质权？

4. 保兑仓交易的交易模式及常见风险

5. 常见风险点介绍。