受疫情影响失业,房贷逾期了,法院却不让银行收回房子,原因很暖!

百家 作者:信贷风险管理 2021-12-13 17:45:02 阅读:295
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来源 | 21世纪经济报道(ID:jjbd21)
作者 朱英子


近日,浙江省平湖市人民法院官方微信公众号“平湖市人民法院”公布了其受理的一起银行申请实现担保物权的案例。


该案件的被申请人杨先生因疫情短暂失业,又逢家庭变故入不敷出,导致逾期偿还住房按揭贷款,银行向法院提出申请,要求将被抵押的房产进行折价或变卖处置,法院最终裁定驳回银行的申请。


何以被驳回?


事情还得从疫情还未发生前说起。


2019年8月,杨先生与某银行签订了《个人购房借款合同》,约定向银行贷款129万元用于购买房屋,并约定了贷款期限、年利率以及还款方式和违约责任等。双方就上述房产办理了抵押登记手续。


按照合同约定,杨先生每月需向银行还款7500元。但是借款后,杨先生却出现了部分月份未能足额还款的行为。


2021年10月,银行以杨先生无力清偿剩余贷款、逾期还款行为已构成违约为由,向法院申请对抵押房产进行折价或变卖处置,以实现其担保物权。


平湖法院受理此案后,依法适用特别程序进行审查,并举行了听证会。


“我逾期是有原因的,之前因为受到疫情影响我失业了几个月,妻子正好生孩子没工作,之后家人又先后多次生病住院,家庭开销过大,这才没钱还了。”杨先生在听证会上如此解释。


听证中,杨先生提供了相关证据,陈述其逾期还款的原因是疫情导致短暂失业及家庭变故等,现夫妻二人均已正常工作,已具备还款能力,希望可以继续还贷。


经审查,2021年8月至11月,杨先生均按合同约定的还款金额进行了还款。听证会后,杨先生也已结清逾期借款本息。


平湖法院经审查认为,申请人银行与被申请人杨先生之间签订的《个人购房借款合同》及抵押关系合法有效,杨先生应当按照合同约定及时足额偿还贷款。


还款期间,杨先生有未足额还款行为,系因疫情影响暂时失去经济来源及家庭变故等,但其在2021年8月至11月均按合同约定金额还款。


法院称,杨先生诚信度较高,并非恶意欠款,且在听证会后已结清逾期借款本息,现已具备还款能力,其亦不同意对房产进行折价或变卖处置,故本案不宜适用特别程序进行审查,法院遂裁定驳回了银行要求实现担保物权的申请


“司法有温度、居者有其屋”


该案例还披露了法官说法。


在银行申请实现担保物权的案件中,人民法院受理实现担保物权案件后,会对申请人提出的实现担保物权申请、被申请人提出的异议以及双方提供的证据进行综合审查。如果被申请人提出合理异议,经审查成立的,可驳回申请人的申请,并告知申请人通过诉讼程序予以解决。


本案中,案涉房产系被申请人杨先生在本地打工所购的唯一一套住房,若仅因其轻度违约,即拍卖处置其房产,将使被申请人居无定所,被申请人不仅将损失首付资金,还要承担评估、拍卖、受理费等额外费用。


考虑到被申请人杨先生并非恶意欠款,且已具备还贷能力,故法院认定不宜适用特别程序对该房产进行折价或变卖处置。


法官说法环节称,促进社会公平正义、保障人民安居乐业,是人民法院肩负的一项重要职责任务,平湖法院最终裁定驳回本案申请人的申请,体现的也是“司法有温度、居者有其屋”的民生关怀。


2020年突发的疫情让许多人面临失业,现金流的断裂导致人们背负的房贷逾期,这一现象早已在银行的个人住房贷款不良率变化中显现。


小编通过WIND查询发现,在披露了个人住房贷款不良率的17家A股上市银行中,有11家的房贷不良率在2020年底较2019年底有所上升。


某银行深圳分行个贷部总经理向21世纪经济报道记者表示,去年疫情期间,国家有相关政策,银行在这块都比较宽容,其所在行疫情期间对房贷逾期的客户都给了宽限,包括不上征信等,缓过来后客户都继续正常还款了。


“如果客户态度好、还款意愿强,短期的困难是可以沟通的,反则就是资金断裂、恶意赖帐了。”他进一步补充称,今年疫情已经好太多了,工作生活早都恢复正常了,如果还按疫情原因为由就不合适了,除非极个别运气不好、多次中招被封楼的,只要能提供相关证明是疫情影响直接造成的,都会特别处理。


 


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