2022年，选对财务顾问，就是把财神请回家

2022年的春节假期已经结束，祝大家开工大吉呀！

新年我们都很喜欢用“恭喜发财”、“财源滚滚”、“八方来财”、“财运亨通”等等跟财务相关的贺词给大家拜年；

也很喜欢收到这些好意头的祝福，希望自己在新的一年生活更美好。

大年初五，我们也有迎财神的习俗，不管男女老少都要把财神迎回家，这天，朋友圈也是比过年的任何一天都要热闹。

世界上没有任何一个人能获得所有人的喜爱，如果有，那一定就是财神爷，哈哈哈。

祝福都很美好，要怎么把它实现呢？

新的一年，选对财务顾问，就是把财神迎回家！

随着社会经济快速发展，人们的财务管理意识、配置保险保障意愿逐渐增强，家 庭财务管理越来越成为人们生活中不可或缺的重要部分。

然而，由于我国保险常识普及度仍较弱，面对多样的保险产品、复杂的保险条款，消费者很多时候并不知道要怎么选，因此通常会交由专业人士处理。

但面对这么多能够提供保险服务的从业人员，作为普通消费者，我们该如何选 择？

以下提出4个“是否”，希望能为有家庭财务规划需求的大众群体提供一个简易的判断标准。

当然，这些建议都是一体两面的，给普通消费者提供参考的同时，也能够给广大保险从业人员提供一个自我检视的标准。

希望每一位保险从业人员能在不断地检视中自我精进， 做一个专业的、与时俱进的财务顾问师。

 01 

是否始终站在你的角度思考问题 

你所接触的保险从业人员是始终将“这个产品收益很好，你不买会后悔”、“这个产品最近有优惠活动”、“再不买以后就买不到了”等类似话语挂在嘴边？

还是将“这份规划与您现在的需求非常契合”、“这份保单能帮您解决××问题”等语挂在嘴边？

一名专业的、可靠的、具有职业道德精神的保险从业人员，应是能够始终坚守“以客户利益为先”这一原则的人。

他具有“角色代入”能力，能始终如一地将自己置身于客户所处的境地，并由此出发为客户提供专业的建议。

而不是以个人利益为先，当公司推广某款产品时，便枉顾你的需求，向你推销。

 02 

是否在提供解决方案 

市面上的寿险产品有很多种，每类产品都具有不同的功能，能够在人生不同的阶段，提供不同的解决方案。

你所接触的保险从业人员在为你提供产品之前，是否有提前了解你的家庭信息、财务状况、保障需求等资料？

一名值得信赖的家庭财务顾问，应是在了解了这些资料后，根据你的需求， 有针对性地提出保障规划的人。

有的财务顾问甚至还能从人生的不同阶段出发，协助你发现每一阶段的保险需求，而且这些需求是未来大概率会发生， 但你从来没有想过的。

专业的财务顾问就好像医院的医生一样，能够对你的家庭财务状况进行“体检”，并由体检结果出发，在科学的依据下，对症下药。

而不是仅仅是药房里的“药剂师”，你要什么药品，就卖给你什么。

切记，我们并不是为了买保险而买保险，更不是为了获得高收益率，而是为了得到一个能够解决我们需求的方案。

所以，你要找一个能够为你提供解决方案的从业人员。

当然，这也就意味着，你需要配合从业人员提出的请求。

当他们向你收集资料时，不要认为他们是在探索你的隐私，他们只是为了让你能够获得全面的保障。

 03 

是否能站在更高的角度为你提供建议 

爱因斯坦曾说过：“同一个思维解决不了同一 个层次的问题。”

一个全面的家庭财务规划，并非只有保险，还应结合其他金融工具，帮助我们做好更贴切的金钱运用、储蓄、消费、保险、投资和理财规划。

以达到均衡、富裕、美满、没有遗憾的人生。

这意味着，我们需要寻找一个能够站在更高的角度，帮助我们解决甚至前置解决未来问题的人。

他除了具备保险思维，还应该具备金融思维、人生规划思维、宏观思维。

能够清楚地告诉你，保险和其他金融工具有什么不同、能够解决人生不同阶段的哪些不同问题。

所以，选择一名敢于跳脱保险思维的财务顾问吧！

这对于你的家庭财务规划来说很重要。

 04 

专业能力是否能与时俱进 

随着时间推移、环境变化，我们的保障需求会不断变化，保险产品也会愈加多样化、复杂化。

在大环境不断变迁面前，选择一位专业能力能够与时俱进的财务顾问尤为重要。

你接触的从业人员是否已养成良好的学习习惯？

是否有专业证照？

是否足够上进，对自己是否有较高的要求，不断外出学习，不断精进自己的专业？

只有找一位学习习惯良好，有终身学习心态的财务顾问，我们才能获得与时俱进的专业服务，让家庭财务规划在不断变化的环境面前，始终保持健康状态。

*文章来源于《保险行销》杂志书。*

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