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一念之差，误入歧途，令人惋惜。国有企业信贷高管落马真实案例！

百家作者：信贷风险管理 2022-05-04 18:10:24

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出品 | 信贷风险管理

作者 | 晓晴

国有企业领导人员是党在经济领域的执政骨干，肩负着经营管理国有资产、实现保值增值的重要责任。而XX分行原党委委员、副行长秦某却辜负组织信任，胆大妄为，利用手中的信贷审批权力，违法放贷，索贿受贿，给国有资产造成巨额经济损失。经查，秦某严重违反政治纪律、中央八项规定精神、组织纪律、廉洁纪律、工作纪律、生活纪律，涉嫌受贿罪和违法发放贷款罪。2018年3月，秦某被给予开除党籍、行政开除处分。2019年4月，纪检监察组联合XX市纪委监委对秦某涉嫌违纪违法问题进行审查调查。2020年5月，秦某因犯受贿罪、违法发放贷款罪被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产。

案例经过

秦某出生在一个党员干部家庭，在父母的言传身教下，从小积极上进，24岁光荣加入了中国共产党。1995年，秦某进入XX银行工作。起初，只有中专学历的他，坚持自学，靠着勤奋努力，拿到了本科文凭，并用13年时间从一名基层网点柜员成长为省级分行领导。然而，随着他职务晋升的，不是党性修养和思想境界的提升，而是欲望的滋长和理想信念的失守。正如秦某自己所说，每天忙于转战各个酒场和娱乐场所，根本没有想到自己还是一个党员领导干部，没有拿起共产党员坚定的政治理想信念同腐朽的生活方式和贪图享乐的思想作斗争。秦某嘴上讲着遵规守纪、公私分明，手上却干着违纪违法、以权谋私的事。台上逢会必讲贷款业务合规性、交易背景真实性以及信贷调查原则，台下却肆意弄虚作假、授意违规违法，成为不折不扣的两面人。他对组织不忠诚不老实，不如实向组织报告个人重大事项，对其婚姻状况及多次变化情况隐瞒不报。面对组织审查调查，秦某已然忘却了自己的第一身份是共产党员，忘却了对党忠诚的铮铮誓言，一再欺瞒组织，试图躲过纪法惩罚。在公安机关已经对其违法放贷行为立案侦查后，分行党委负责人找其谈话，他还在找各种理由为自己辩解开脱；在组织对其作出开除党籍、行政开除处分时，他拒绝承认自己的违纪违法行为，拒绝在违纪处分决定书上签字。

秦某先后担任过两地分行的纪委书记。纪委书记本应做党规党纪的坚定执行者和忠诚捍卫者，带头维护党章、遵纪守法，做铁打的人。但秦某却把党规党纪当成耳旁风，我行我素，执纪违纪，给纪检干部的形象抹了黑。秦某公然违反中央八项规定精神和廉洁纪律，公款吃喝玩乐，经常出人私人会所，长期接受信贷客户吃请。他不顾党中央三令五申，组织贷款企业举办高尔夫球邀请赛，产生的费用由单位买单。作为银行高管，秦某连一些蝇头小利也不肯放过，逮住一切机会中饱私囊。他在公务出差时购买打折机票后，要求机票代售网点将其亲属出行的机票金额也一并计算，开具虚假行程单，违规公款报销。2013年，秦某利用分管基建工程的职务便利，力荐其特定关系人控制的公司参与分行网点装修工程投标并成功中标，帮其特定关系人获得了丰厚利益。

看到手中权力带来的好处，秦某心中再无纪法，取而代之的是日益膨胀的贪欲。惩恶扬善的利剑在他手中蒙了尘、生了锈，最终刺向了他自己。在担任分行风险总监、负责授信审批及贷后管理工作期间，秦某弃守自身职责，违法放贷，以贷谋私，成了风险的制造者。某私营企业主李某名下多家公司在XX银行中请贷款，秦某在向李某索要千万元的好处费。他授意李某提供虚假贸易合同、财务报表、发票等材料，在明知李某前期贷款资金未按合同规定使用的情况下，不认真审查李某的贷款申请资料、贷款偿还能力便审批同意发放贷款。秦某担任风险总监的3年时间里，先后向多家贷款客户索要、收受赂累计4000余万元，最终形成巨额不良贷款，给XX银行造成了巨大的资金损失。在金融行业摸爬滚打多年，秦某的业务能力不可谓不强，但他不是把心思放在干事创业上，而是念起了自己的生意经。他看准了倒贷的巨大利润空间，主动充当贷款企业之间的中介，从中谋取私利。

某企业在向XX银行申请授信时，资金缺口本来不是很大，秦某却唆使对方多贷一点，并将多贷出来的钱进行倒贷，获取高额利润。后来当该企业需要资金周转时，秦某找同学、同事借款进行支援。因该企业经营不善，借款到期无力偿还，秦某逐渐陷入被动。前期帮秦某倒贷的人也纷纷找上门向其索要欠款，他只能拆东墙、补西墙，陷入恶性循环。最终，他以代其承担债务为条件，继续向其他企业违法放贷，变相索要贿赂。秦某妄图通过倒贷发财，谁知聪明反被聪明误，非但没有如愿获利，还被人跟踪追债，饱受威胁。秦某一步步踏上贪婪腐败的迷途，这是一条通往铁窗高墙的不归路。被判处无期徒刑的他，他的腐化堕落过程，正可谓初心蒙尘路渐偏，贪廉只在一念间。

风险分析

从本案例来看，XX分行全面从严治党主体责任落实不力。秦某从公款吃喝、出放贷，防线节节败退，最后坠入犯罪深渊。虽然其个人理想人私人会所、违规报销机票，到索贿受贿、以贷谋私、违法在党组织在落实全面从严治党主体责任方面宽松软，对党员信念丧失、党性修养消退是主要原因，但也充分暴露出其所干部的理想信念教育、廉政教育、纪法教育流于形式，日常监督提醒不及时不到位。

案例启示

（一）关键岗位干部需加强监管。

秦某先后担任了省级分行纪委书记、风险总监。这两个岗位，一个负责履行全面从严治党监督责任，一个负责守住银行经营管理风险防线，对领导干部的政治素质、业务能力、道德品行都有很高的要求。秦某执纪违纪、执规违规、知法犯法，严重不符合这两个岗位的履职要求。所在单位对关键岗位的干部任用不够慎重，干部考察知人不深、识人不准，干部监督管理存在不到位的地方。制度执行不到位。从贷前调查、贷中审查到贷后检查，商业银行的信贷业务有一套严密的制度流程和成熟的风险管理体系。本案中，贷款客户在秦某授意下，以虚假资料申请贷款；相关信贷人员罔顾风险，对客户资金用途、贸易背景、购销合同、财务报表等造假问题要么视而不见，要么隐瞒不报；秦某自导自演、违规审批，使得制度流程门户大开、问题贷款一路绿灯，给国有资产带来巨大损失。这些都反映出所在单位授信管理失控、制度执行刚性不足。

（二）金融文化建设需加强。

秦某作为银行高管人员，每年拿着高薪，本应更好地投身工作，但他不知足不知止，利字当头，完全忘记了作为国有银行分支机构高级管理人员身上的政治责任、社会责任。秦某存在的问题也一定程度上反映了所在单位金融文化建设滞后，片面强调市场属性，盲目追求利润，不注重培育清廉的金融文化，不注重营造风清气正的干事氛围。把党规党纪当成耳旁风，失去定力，在贪欲冲击、外界诱惑下很快“缴械”。为了攫取私利，他从违规报销费用到暗箱操作工程招标，从倒贷牟利到索賄受贿，在迹纪法的道路上一路狂飙，最终跌落深渊。

（三）坚定理想信念，提升党性觉悟。

党员和领导干部必须经常对照党章要求和合格党员标准检视自己的言行，加强党性修养，陶冶道德情操，养成正确的权力观、金钱观。要牢固树立纪律意识和规矩意识，做到时时铭记、事事坚持、处处上心，干干净净做事、清清白白做人，不以一毫私意自蔽，不以一毫私欲自累。纲纪不彰则遗患无穷。国有商业银行更需要合规经营、防范风险的基石。然而本案中，在秦某与客户内外勾结、精心算计之下，在相关信贷工作人员的违规弃责之下，问题贷款一路绿灯，铁规章变成流水账。纲纪不彰，给所在行、给国有资产带来的损害是显而易见的。制度的生命力在于执行。国有金融机构要建立健全权威高效的制度执行机制，加强对制度执行的监督，营造制度至上的合规文化，坚决杜绝做选择、搞变通、打折扣等现象，让制度管用见效。各级领导干部要切实强化制度意识，带头维护制度权威，作执行制度的表率。

（四）选人用人须以德为先。

德才兼备、以德为先是我党坚持的选人用人导向。品德主要体现在对党和人民的忠诚、理想信念、道德品质、思想作风等方面；才干，就是个人能力和干事创业的才能。秦某用13年时间从一名只有中专学历的基层网点柜员成长为省级分行领导，能力不可谓不强。然而，缺少了“德”这个根本，其能力越强，给党和人民事业带来的损害就越大。此案警示各级党组织，在干部选拔任用中一定要落实信念坚定、为民服务、勤政务实、敢于担当、清正廉洁的好干部标准，注重在日常工作中观察干部，在重大风险考验中考察识别干部，严把政治关、品行关、作风关、廉洁关，真正把忠诚干净担当、为民务实清廉的干部用起来，让那些信仰虚无、精神懈怠、品行不端的人没有市场。